Pressemitteilung von Klaus Sauer

KMU: Günstige Kredite nur bei geringem Risiko für die Bank

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"Risikomanagement" ist das Schlüsselwort bei der Kreditvergabe. Denn Banken haben aufgrund der geänderten gesetzlichen Rahmenbedingungen nach der Finanzkrise restriktive Vorgaben, die sie nur erfüllen können, wenn sie Risiken beim Kunden genau einschätzen und minimieren können. "Betriebswirtschaftlich geht es also um die effektive und angemessene Schätzung von Standard-Ausfallkosten sowie Risikokapitalanforderungen und -kosten", heißt es dazu im Artikel von Dr. Marc Drobe, Director Pre-Sales Consulting bei FICO. Er führt weiter aus: "Diese "harten" Informationen beinhalten zum Beispiel Finanzkennzahlen aus geprüften Abschlüssen, Auskunftei-Scores, aber auch interne Informationen wie zum Beispiel aus dem Geschäftsbetrieb regelmäßig generierte Forderungen an gute Bonitäten, die als Sicherheiten dienen." Für kleine und mittelständische Unternehmen heißt das: Eigenkapitalquote steigern, Bonität verbessern und Risiken minimieren. "All das leistet ein guter Factoring-Vertrag", weiß Pia Sauer-Roch, Vorstand der Germania Factoring aus Dresden. "Denn Factoring wirkt sich auf alle drei Punkte positiv aus."

Beim Factoring, also dem umgehenden Verkauf von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, werden offene Rechnungen zu bis zu 80 Prozent innerhalb von zwei Tagen durch den Factorer beglichen. Dieser Betrag steht somit sofort wieder als Eigenkapital in der Bilanz. Eine höhere Eigenkapitalquote hat wiederum direkte Auswirkungen auf die Bonität - also die Kreditwürdigkeit - da sie das Rating verbessert. Da zudem bei einem Vertrag mit der Germania Factoring eine Warenkreditversicherung abgeschlossen wird, sind die Forderungen vor Ausfall geschützt. Dadurch sinkt das Ausfallrisiko. Ein bei einer Bank vorgelegter Factoring-Vertrag kann zudem die Bearbeitungsdauer von Kreditanträgen deutlich verringern, da die Eigenkapitalquote höher ist, das Rating folglich besser und die Ausfallrisiken von Forderungen nachweislich abgesichert sind. "Ein Factoring-Vertrag hilft kleinen und mittelständischen Unternehmen eindeutig beim Beantragen beispielsweise von Investitionskrediten", betont Sauer-Roch. Firmen- & Pressekontakt